銀保監(jiān)會官網(wǎng)1月6日消息，為進一步促進銀行業(yè)金融機構提升信貸管理能力和金融服務效率，支持金融服務實體經(jīng)濟，銀保監(jiān)會對《固定資產貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》等信貸管理制度（簡稱“三個辦法一個指引”）進行修訂，形成《固定資產貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《項目融資業(yè)務管理規(guī)定（征求意見稿）》（簡稱“三個辦法一個規(guī)定”），向社會公開征求意見。

(資料圖片)

重點包括：

適度拓寬流動資金貸款與固定資產貸款用途及貸款對象

進一步明確流動資金貸款、個人經(jīng)營貸款等的受托支付標準

合理調整貸款業(yè)務辦理模式，小微企業(yè)辦理可簡化或不再進行現(xiàn)場調查

明確固定資產貸款、個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款等貸款期限要求

流動資金貸款不得用于

金融資產、固定資產、股權等投資

銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時介紹，《固定資產貸款管理辦法（征求意見稿）》明確，固定資產投資是指借款人在經(jīng)營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。同時，對于專利權等知識產權研發(fā)項目辦理的貸款，可參照上述辦法執(zhí)行。

《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》明確，流動資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款不得用于股東分紅，不得用于金融資產、固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經(jīng)營的領域和用途。

單次提款超過50萬元個人經(jīng)營貸款

應采用受托支付方式

針對貸款受托支付，上述負責人表示，擬進一步明確不同類型貸款的受托支付標準，優(yōu)化受托支付管理要求，提高受托支付執(zhí)行的有效性。

對于固定資產貸款，明確向借款人某一交易對象單筆支付金額超過五百萬元人民幣的，應采用受托支付方式，并將受托支付時限在相關特殊情況下放寬至十日內。

對于流動資金貸款，規(guī)定支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過一千萬元人民幣，應采用受托支付方式。

對于個人貸款，單次提款金額超過三十萬元人民幣的個人消費貸款，以及單次提款金額超過五十萬元人民幣的個人經(jīng)營貸款，應采用受托支付方式。

小微企業(yè)辦理流動資金貸款可簡化

或不再進行現(xiàn)場調查

上述負責人表示，根據(jù)新型業(yè)務場景，調整業(yè)務辦理方式，支持應用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場技術，開展貸款調查和管理。

其中，對于小微企業(yè)辦理的流動資金貸款，符合相關監(jiān)管要求的可簡化或不再進行現(xiàn)場調查。上述小微企業(yè)包括通過供應鏈金融業(yè)務獲得貸款融資的小微企業(yè)。

流動資金貸款期限不得超過3年

為填補關于貸款期限的制度空缺，并有效防范貸款期限錯配產生的風險，擬進一步優(yōu)化貸款結構，本次修訂明確：流動資金貸款期限不得超過3年。固定資產貸款期限原則上不超過10年。個人消費貸款期限不得超過5年，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，最長不超過10年。

有關部門對于房地產貸款、個人住房貸款、個人助學貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關規(guī)定。

編輯：張晶

關鍵詞： 個人消費貸款 個人貸款 流動資金貸款 銀保監(jiān)會 固定資產