“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財產品一直是春節(jié)前后理財市場最熱鬧的理財景觀，也是各銀行大打節(jié)日情懷吸引理財購買者投資的重要方式和手段。因此，每年的“雙節(jié)”都是銀行理財的重要時刻。

一、各大銀行“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財產品冷清，“春節(jié)專享理財” 概念不再

但今年多少有一些意外，各大銀行“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財產品冷清，多位銀行理財經理明確表示，目前自己的銀行今年沒有主推“春節(jié)專享理財” 概念的理財產品，不僅“春節(jié)專享”概念不再熱門，即使曾經各銀行春節(jié)主打的針對職場精英的“年終獎”銀行理財系列以及針對兒童的“壓歲錢”理財產品系統(tǒng)今年也是沒有任何動作?！澳杲K獎”銀行理財系列和“壓歲錢”理財產品雖然理財收益上沒有任何優(yōu)惠，但優(yōu)勢是這一類理財產品在銀行理財產品的手續(xù)費、各種收取的費用率上會有一定的優(yōu)惠，有的可能直接免除理財產品的手續(xù)費，實際上會提高最終的收益率。

(資料圖)

從線上理財情況看，每年熱門非凡的“春節(jié)專享”的理財產品在今年也沒有銀行或銀行理財子公司推出，目前結上僅有幾款存續(xù)的春節(jié)理財產品，還是上一年城商行、農商行在2022年春節(jié)期間推出的存續(xù)理財產品。

二、春節(jié)銀行理財產品遇冷反助力銀行存款再一次火爆

春節(jié)銀行理財產品遇冷并不是銀行不愿為而不能為，畢竟目前的銀行理財現(xiàn)狀并不讓投資者滿意，而那些贖回銀行理財產品的投資者也難以短期再順利回歸。

2022年12月底銀行理財破凈率為20.22%，較11月下降65bp。據中金公司預測，2022年11月和12月兩個月，全市場理財產品規(guī)?；爻芳s2.5萬億元，回撤率大約8％。

雖然說，目前銀行理財產品凈值有回調的跡象，但大量銀行理財產品造成的虧損傷害以及目前仍然有1000多只銀行理財產品凈值為負，仍然會讓那些穩(wěn)健型的投資者望而卻步。

對于銀行理財經理來說，目前向大眾推薦銀行理財產品仍然心有余悸。曾經有一個段子說，以前銀行理財經理向客戶推薦銀行理財時，客戶認為銀行理財經理是不安好心；后來銀行理財經理向客戶推薦銀行存款時，客戶認為是銀行理財經理居心不良?，F(xiàn)在銀行理財經理到底應該向客戶推薦什么呢？

在銀行理財市場低迷的大環(huán)境下，目前銀行理財經理已經大多不再敢向客戶推薦理財產品，而是積極推薦銀行存款，導致銀行的大額存單和結構性存款再一次火爆。

大額存單是目前各銀行存款產品中利率最高的存款，雖然起點金額最低20萬元，有的大額存單起點存款30萬元，甚至有的起點存款100萬元，但存款利率高仍然具有非常大的賣點。大額存單也是目前銀行理財經理推薦的重點，而大額存單也延續(xù)了去年以來的難以撿到的局面。

結構性存款也是一些理財投資者的最愛，畢竟曾經眾多的銀行理財投資者實際上是一些存款者轉化過去的，但是并沒有做好風險損失的準備，在銀行理財出現(xiàn)虧損風險的時候，結構性存款這一兼具保本和獲得更高收益可能的存款理財型產品，就成為一些銀行理財投資者的避風港產品。目前銀行理財經理向客戶推薦結構性存款也在情理之中。

三、銀行現(xiàn)金管理類理財將成為短期內銀行理財值得期待的理財方式

現(xiàn)金管理類產品實際上就是平時在理財產品中使用“貨幣”“現(xiàn)金”“流動”等類似字樣的理財產品，根據銀行業(yè)理財登記托管中心數據顯示，2021年一季度末現(xiàn)金管理類理財產品規(guī)模達到7.34萬億元，目前已經達到10萬億的規(guī)模。

現(xiàn)金管理類理財最大的優(yōu)勢是可以隨時存入、也可以隨時贖回，像活期存款一樣方便，但是卻可以享受到一定的理財收益。在目前銀行理財產品出現(xiàn)“破凈”、特別是封閉型又無法贖回的前提下，現(xiàn)金管理類理財這一自由贖回購買的方式適應了大多數理財投資者的止損心理。

銀行理財出現(xiàn)大幅度的凈值回撤和4000多只銀行理財產品虧損以后，銀行了能自救的就是理財現(xiàn)金管理類理財產品。雖然近三年來，現(xiàn)金管理類理財產品的七日年化收益率持續(xù)下降，但2022年四季度現(xiàn)金管理類產品平均收益下降至2.17%，在遠遠超過銀行存款利率的同時，與銀行的理財收益率已經不相上下。

銀行直接將現(xiàn)金管理類理財產品的標的進行及時調整，雖然收益率不能提高但安全性和穩(wěn)定性會大大提高，如工銀理財就將現(xiàn)金管理類理財產品“天天鑫核心優(yōu)選同業(yè)存單及存款固收類開放式產品”調整為主要投資同業(yè)存單及存款理財，將同業(yè)存單及銀行存款作為壓制市場震蕩的“防御基石”，從而提升了現(xiàn)金管理類理財產品的安全性，滿足那些穩(wěn)健型的投資者需求。

現(xiàn)金管理類銀行理財產品低波動、收益比較穩(wěn)定的特性，可以更好地滿足銀行理財投資者的收益穩(wěn)定、風險低的需求，從而成為目前銀行理財市場的新寵。

目前銀行理財經理推薦的理財投資產品中，除了銀行大額存單、銀行結構性存款之外，銀行理財金管理類理財產品將成為2023年的理財期待，特別是對于生活費理財、養(yǎng)老金理財以及零錢理財，現(xiàn)金管理類理財目前仍然是首選。

銀行理財在2022年進入寒冬，現(xiàn)在雖然銀行理財產品凈值有一定的回升，但說銀行理財市場回暖仍然為時尚早，如今節(jié)日特供理財產品遇冷是一種正?，F(xiàn)象，2023年現(xiàn)金管理類理財產品仍然值得期待。你覺得如何呢？在評論區(qū)說說你的看法吧。（麒鑒）

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