前段時(shí)間，咱們聊到了提前還貸之路不易，遇到還款額度/次數(shù)受限、排隊(duì)，甚至有些銀行關(guān)閉了線(xiàn)上預(yù)約通道等問(wèn)題。

好在，上述情況很快得到了高層的關(guān)注；

央行、銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了商業(yè)銀行座談會(huì)，要求銀行按合同約定做好客戶(hù)提前還款服務(wù)工作。

(相關(guān)資料圖)

目前，工農(nóng)中建等多家銀行分別向所屬分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了該通知，要求盡快處理好積壓申請(qǐng)。

樓市回暖步伐越來(lái)越快，投機(jī)套利氛圍逐步抬頭，隨之而來(lái)的亂象也越來(lái)越多。

在這種大背景下，部分不法中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員，誘導(dǎo)購(gòu)房者采用信用貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等方式違規(guī)轉(zhuǎn)貸。

“轉(zhuǎn)按揭”服務(wù)正在廣西、河南、遼寧等地的二三線(xiàn)城市悄然開(kāi)展。

這種方式很容易加大樓市泡沫，擾亂金融秩序，一直以來(lái)被監(jiān)管部門(mén)明令禁止。

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)一連開(kāi)出19張銀行罰單，這也是2023年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)公開(kāi)披露的第一批罰單。

此次罰單事由之多、金額之巨，系近年罕見(jiàn)。

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共5家金融機(jī)構(gòu)被罰，罰沒(méi)金額高達(dá)3.88億元。

經(jīng)公開(kāi)信息梳理發(fā)現(xiàn)，上述銀行罰因主要集中于小微貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款等領(lǐng)域相關(guān)，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

開(kāi)年便現(xiàn)巨額罰單，延續(xù)了銀行業(yè)一直以來(lái)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

昨天提到的深圳，也在出手整頓經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)貸問(wèn)題。

官方已多次提醒風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)正加強(qiáng)相應(yīng)資金監(jiān)管力度和處罰，披露典型案例。

上周五，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)就曾發(fā)文預(yù)警，嚴(yán)防消費(fèi)貸進(jìn)入樓市，喊話(huà)商業(yè)銀行和監(jiān)管部門(mén)“堵漏洞”，定期自查。

隔天，再次發(fā)布了《警惕房貸置換的多重風(fēng)險(xiǎn)》，講解了在此過(guò)程中將遇到的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

在這過(guò)程中，關(guān)鍵的一步是贖樓，中介會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者使用過(guò)橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸、信用貸歸還過(guò)橋資金，有些房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等甚至?xí)橘?gòu)房者提供“空殼公司”用于騙貸。

其中會(huì)產(chǎn)生中介服務(wù)、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、公證費(fèi)、墊資等新的成本，費(fèi)用并不低。

除了上述存在的高額隱性收費(fèi)外，此番操作其背后隱藏著違約違法隱患、甚至要承擔(dān)刑事責(zé)任，影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等等巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

不同于房貸長(zhǎng)達(dá)幾十年的貸款期限，房抵經(jīng)營(yíng)貸的貸款期限通常是在3-5年，中間還存在續(xù)貸過(guò)程；

這就涉及到按一定期限重新遞交申請(qǐng)材料，再次進(jìn)行審核，偽造的資料是經(jīng)不住多次審查的。

以后政策如果變了，優(yōu)惠便利條件沒(méi)有了，到期后將面對(duì)利率上漲風(fēng)險(xiǎn)。

一旦被查出或者沒(méi)有足夠的現(xiàn)金流支撐還款計(jì)劃，將面臨停貸或提前全額償還貸款、房產(chǎn)也會(huì)被銀行拿去拍賣(mài)等風(fēng)險(xiǎn)，資信也會(huì)受到嚴(yán)重影響。

同時(shí)也可能讓炒房客死灰復(fù)燃，擾亂市場(chǎng)秩序。

貫徹落實(shí)房住不炒，不僅僅是穩(wěn)房?jī)r(jià)，清繳違法違規(guī)房地產(chǎn)金融活動(dòng)，也包括整改市場(chǎng)，還房產(chǎn)交易一個(gè)理性合理的環(huán)境。

總得來(lái)說(shuō)，置換房貸這事兒風(fēng)險(xiǎn)太大，不合規(guī)的事，還是盡量別碰。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì)