近日,有銀行調(diào)低存款利率,隨著LPR的下調(diào),以及銀行凈息差壓力,或有更多的銀行開始調(diào)降存款利率。
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//??存款利率又要降? //
中國證券報(bào)8月23日?qǐng)?bào)道,目前,2年期、3年期定期存款利率均比上個(gè)月降了一點(diǎn),約5個(gè)基點(diǎn)。”廣州銀行某支行理財(cái)經(jīng)理向記者表示,可能接下來還會(huì)降。
目前,1萬元起存、2年期定期存款利率為2.6%,5萬元起存、3年期定期存款利率是3.15%。
上述3年期、5年期利率水平已經(jīng)逼近3%大關(guān),再往下調(diào)降,中國儲(chǔ)戶將告別 3%的時(shí)代。
此前,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,8月21日貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,較上月下降10個(gè)基點(diǎn)(BP);5年期以上LPR報(bào)4.2%,與上月相同。
去年4月,中國建立了“銀行自律機(jī)制”,存款利率上限和“10年期國債收益率”與“1年LPR”掛鉤。
市場分析人士預(yù)計(jì),當(dāng)前商業(yè)銀行負(fù)債端成本仍顯剛性,凈息差已降至近年來低位,為保持合理息差水平,商業(yè)銀行存款掛牌利率可能迎來第三輪(繼2022年9月以來)調(diào)整存款掛牌利率。
//? 3%利率即將遠(yuǎn)去? //
Wind梳理各大行銀行利率發(fā)現(xiàn),活期利率普遍降至0.2%,2年期定存掛牌利率降至2.05%~2.3%之間,3年期定存掛牌利率降至2.45%~2.8%之間,5年期定存掛牌利率降至2.5%~2.8%之間。
實(shí)際上,類似上述廣州銀行那樣3%以上的存款利率已經(jīng)相當(dāng)難找,經(jīng)歷過本輪存款利率調(diào)降之后,儲(chǔ)戶應(yīng)該很難再看到。
當(dāng)下1年期存款利率已經(jīng)低于2%,再經(jīng)過幾次調(diào)降,2年期存款利率也要進(jìn)入“1”時(shí)代。
2022年中國CPI指數(shù)為2%,也就是說,即將進(jìn)入實(shí)際負(fù)利率時(shí)代。
//??銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄? //
銀行下調(diào)存款利率的主要原因是為了緩解凈息差收窄的壓力、穩(wěn)定收益水平。目前,銀行資產(chǎn)端的利率確實(shí)在下降。一方面,受到宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、貨幣政策調(diào)控等因素的影響,市場利率水平整體走低。另一方面,由于居民存量房貸置換等原因,銀行資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。
中國人民銀行日前發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》提出,商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
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