近日，一組非上市保險(xiǎn)公司高管年薪的數(shù)據(jù)披露，將保險(xiǎn)行業(yè)收入的兩極分化，呈現(xiàn)在大眾眼前。

(資料圖)

經(jīng)梳理顯示，150余家非上市險(xiǎn)企中，至少有10家董監(jiān)高2022年度最高薪酬超過(guò)500萬(wàn)元，個(gè)別高管年度薪酬更是高達(dá)953萬(wàn)元。

但天價(jià)薪酬的背后，對(duì)應(yīng)的并不是亮眼的業(yè)績(jī)。高管最高薪酬排名前十的非上市險(xiǎn)企，有五家2022年凈利潤(rùn)甚至為負(fù)。

一半險(xiǎn)企業(yè)績(jī)差，董監(jiān)高卻拿天價(jià)薪酬

這是非上市保險(xiǎn)公司董監(jiān)高收入首次得到披露。

2022年，非上市險(xiǎn)企董監(jiān)高薪酬多數(shù)集中于100萬(wàn)元至300萬(wàn)元區(qū)間內(nèi)，至少有30家董監(jiān)高最高薪酬超過(guò)300萬(wàn)元，至少有10家險(xiǎn)企董監(jiān)高最高薪酬超過(guò)500萬(wàn)元。

其中，合眾人壽的董監(jiān)高中最高年度薪酬為953.85萬(wàn)元，摘得“頭魁”。

此外，安達(dá)保險(xiǎn)、北京人壽、國(guó)富人壽、橫琴人壽分別以676萬(wàn)元、650萬(wàn)元、550.16萬(wàn)元、517萬(wàn)元的最高薪酬位列其后。

信美人壽、中宏人壽、美亞財(cái)險(xiǎn)、中美聯(lián)泰大都會(huì)、安聯(lián)人壽也都有薪酬超過(guò)500萬(wàn)元的高管1或3人。

與天價(jià)高薪形成鮮明反差的是，這十家非上市險(xiǎn)企的業(yè)績(jī)都不那么漂亮，有五家2022年凈利潤(rùn)甚至為負(fù)。

安達(dá)保險(xiǎn)、北京人壽、國(guó)富人壽、橫琴人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-0.0019億元、-1.96億元、-2.8億元、-1.61億元。

拿下最高薪酬，與第二名拉開了近300萬(wàn)元差距的合眾人壽，2022年同期虧損額更是高達(dá)20.20億元。此前的2021年，合眾人壽凈虧損也高達(dá)5.24億元。

為何公司虧損，高管還能拿高額薪酬？

某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售總監(jiān)費(fèi)飛告訴市界，這種現(xiàn)象其實(shí)很正常，合眾人壽的虧損原因是投資端房地產(chǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從目前的披露信息得知，高管薪酬并未與盈利掛鉤，民營(yíng)企業(yè)的高管薪資都為公司正常行為。

保險(xiǎn)行業(yè)資深人士王鳴也表示，在一些情況下，公司高管的薪酬與業(yè)績(jī)之間的關(guān)系并不是線性的，因此即使業(yè)績(jī)不佳，公司可能仍會(huì)為高管提供高薪酬以留住人才。此外，高管的薪酬通常不僅僅與公司業(yè)績(jī)相關(guān)，還與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、公司戰(zhàn)略、行業(yè)前景等多方面因素有關(guān)。

不僅如此，在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)方面，截至2022年三季度末，高管最高年薪超500萬(wàn)的十家險(xiǎn)企中，有九家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為B級(jí)、BB級(jí)、AA級(jí)、AAA級(jí)，只有合眾人壽第二和第三季度均為C級(jí)，顯得格外刺眼。

合眾人壽報(bào)告中寫道，“償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C級(jí)的主要原因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)較大所致，針對(duì)該類問(wèn)題，按照既定的整改方案，公司將逐步推進(jìn)相關(guān)整改工作?！?/p>

排在高管年薪TOP 10之外的百年人壽，與合眾人壽的情況很類似。其高管最高年薪為496.78萬(wàn)元，接近500萬(wàn)大關(guān)，公司2022年虧損也高達(dá)27億。且風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和合眾人壽一樣，亦為C級(jí)。

保險(xiǎn)行業(yè)薪酬墊底金融業(yè)

在外界看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)算得上是一個(gè)多金行業(yè)。市面上常有做保險(xiǎn)“時(shí)間自由”“百萬(wàn)年薪”之說(shuō)。

但現(xiàn)實(shí)卻并不像外界傳說(shuō)中那樣光鮮。一份《2022中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》顯示，保險(xiǎn)營(yíng)銷員月收入的主體區(qū)間集中于3000-20000元，占66.59%。月收入2萬(wàn)元以上的績(jī)優(yōu)群體，占比僅為20.03%。

由此可見，保險(xiǎn)類的所謂“多金”標(biāo)簽，在基層員工身上并不存在。因此，業(yè)界常有這樣的呼吁，保險(xiǎn)公司高管的薪酬，與基層員工的差距不應(yīng)過(guò)大。

而放到整體金融大的維度來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)收入墊底也是既定事實(shí)。

第一財(cái)經(jīng)曾根據(jù)Wind數(shù)據(jù)做過(guò)統(tǒng)計(jì)，2021年保險(xiǎn)業(yè)“打工人”平均工資僅為25萬(wàn)元/年，在金融業(yè)內(nèi)墊底；銀行業(yè)平均工資為42萬(wàn)元/年；券商以人均56萬(wàn)元的年高收入一騎絕塵，鼎鼎有名的中金公司以98.30萬(wàn)元的人均薪酬水平排名第一，2020年，這個(gè)數(shù)字是114.98萬(wàn)元。

同為金融打工人，券商業(yè)收入是保險(xiǎn)業(yè)的2倍多，這種差距被2022年7月的一條刷屏新聞進(jìn)一步放大，新聞中，中金公司一名93年出生的交易員被配偶曬出8萬(wàn)月薪，也難怪，券商站在了金融薪酬鄙視鏈的頂端。

保險(xiǎn)公司高管限薪勢(shì)在必行

監(jiān)管對(duì)金融行業(yè)高管高薪的情況并非坐視不管。

早在2009年財(cái)政部發(fā)過(guò)一次“限薪令”。要求國(guó)有金融企業(yè)負(fù)責(zé)人最高年薪為280萬(wàn)元人民幣，且是稅前收入，要依法繳納個(gè)人所得稅。

2022年7月，“90后券商交易員月入超8萬(wàn)”刷屏之際，財(cái)政部發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知》中明確，金融企業(yè)中高級(jí)管理崗位人員平均工資增幅原則上不高于本企業(yè)在崗職工平均工資增幅。對(duì)于金融企業(yè)高級(jí)管理人員及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)分期考核情況進(jìn)行績(jī)效薪酬延期支付。

即使如此，或許是因?yàn)殂y行和券商業(yè)平均工資更引人注目，監(jiān)管層對(duì)這二者的監(jiān)管強(qiáng)度高于保險(xiǎn)業(yè)。

印象最深的是2012年7月，《保險(xiǎn)公司薪酬管理規(guī)范指引(試行)》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司高管人員目標(biāo)績(jī)效薪酬不得低于基本薪酬，績(jī)效薪酬不得超過(guò)基本薪酬的3倍，即績(jī)效薪酬控制在基本薪酬的1-3倍之間。

作為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，《指引》同時(shí)規(guī)定董事長(zhǎng)、總經(jīng)理績(jī)效薪酬達(dá)50%以上將延期支付。

這被很多人認(rèn)為是險(xiǎn)企高管天價(jià)薪酬將終結(jié)的標(biāo)志。

圖/視覺(jué)中國(guó)

目前，在2022版《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》中是這樣寫的，險(xiǎn)企在獲得保險(xiǎn)保障基金支持期限內(nèi)，管理機(jī)構(gòu)將視情依法對(duì)其采取限制向股東分紅、限制高級(jí)管理人員薪酬等必要監(jiān)管措施。

在已有的公開報(bào)道中，有兩家險(xiǎn)企收到過(guò)涉及限薪的行政監(jiān)管措施決定書。

2021年初，鑒于安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其采取了責(zé)令增資，停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、 高級(jí)管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施。

在之后的兩年里，安心財(cái)險(xiǎn)高管年薪都很低調(diào)。2021年100萬(wàn)年薪以上者只有1人，最新的2022年償付能力報(bào)告顯示，安心財(cái)險(xiǎn)只剩三名高管，董事年薪70.68萬(wàn)元，監(jiān)事49.3萬(wàn)元，總公司高級(jí)管理人員278.22萬(wàn)元。

另外一家是長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)。2018年12月以及2019年5月，因償付能力不達(dá)標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)先后對(duì)長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)采取停止接受部分新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、高管限薪、強(qiáng)制增資擴(kuò)股等監(jiān)管措施。

不過(guò)，2019年11月，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)“重獲新生”，償付能力已達(dá)標(biāo)，限薪等監(jiān)管措施解除。

王鳴表示，在一定程度上，限制高管薪酬可能有助于減少公司對(duì)高管的過(guò)度依賴，降低公司管理風(fēng)險(xiǎn)，并改善公司治理?！暗牵趯?shí)踐中，要根據(jù)不同公司的具體情況來(lái)制定薪酬政策，避免將高管薪酬限制得過(guò)于嚴(yán)格，導(dǎo)致人才流失或者管理層無(wú)法有效運(yùn)作?！?/p>

作者 |?陳暢

編輯 |?韓忠強(qiáng)

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)公司