近日，浙江某男子到銀行取2.5萬(wàn)元現(xiàn)金，因不滿柜員追問(wèn)取款用途，“故意”每次只取1元。這一幕被拍攝并發(fā)布到社交媒體平臺(tái)后，沖上了熱搜。

此事也引來(lái)網(wǎng)友熱議，有人認(rèn)為男子行為解氣，也有人認(rèn)為柜員的詢問(wèn)是為了合規(guī)。

金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，銀行此舉主要是防止儲(chǔ)戶被騙錢(qián)。

(資料圖片)

他同時(shí)援引此前監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的規(guī)范表示，此次事件中儲(chǔ)戶取款金額未達(dá)到文件中規(guī)定的五萬(wàn)元人民幣以上的取款數(shù)額，因此銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

雖然武忠言援引的相關(guān)規(guī)范目前仍被暫緩施行，但北京若軒律師事務(wù)所負(fù)責(zé)人黃濤也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前有效的相關(guān)規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來(lái)源或者用途，而是“僅對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶”。

7月6日，記者也就此咨詢了北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)。面對(duì)記者“取現(xiàn)金2.5萬(wàn)元需不需要告知取款用途”的提問(wèn)，除一家城商行工作人員明確表示“需要”外，多家國(guó)有大行、股份制銀行和城商行均對(duì)記者表示“不用”。

取現(xiàn)金多少要告知用途？各家銀行要求不一

根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)目擊者的表述，詢問(wèn)取款用途是銀行規(guī)定職責(zé)范圍內(nèi)的事情，主要是防止受到詐騙。男子認(rèn)為錢(qián)是自己的，取錢(qián)時(shí)還問(wèn)這么多，有點(diǎn)不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬(wàn)元取出來(lái)。

此外，也有媒體報(bào)道，此事發(fā)生在浙江寧波某銀行，該行熱線電話客服人員對(duì)媒體表示，取5萬(wàn)元及以上金額需要向網(wǎng)點(diǎn)提前預(yù)約，網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)根據(jù)反洗錢(qián)的相關(guān)要求，詢問(wèn)一些問(wèn)題。

對(duì)于此事后續(xù)處理情況，該客服人員對(duì)媒體表示此事目前領(lǐng)導(dǎo)在處理，暫不清楚是否對(duì)那名受了委屈的員工進(jìn)行了安撫。

在網(wǎng)上相關(guān)討論中，很多網(wǎng)友表示，對(duì)于2.5萬(wàn)元這樣“小”數(shù)額的現(xiàn)金而言，銀行工作人員詢問(wèn)用途實(shí)屬“多此一舉”，但也有人認(rèn)為，銀行也是為了合規(guī)，防止詐騙等事件的發(fā)生。

從網(wǎng)友的討論來(lái)看，更多網(wǎng)友認(rèn)為取現(xiàn)金不需要告知用途。那么，在現(xiàn)實(shí)生活中真是如此嗎？

帶著這個(gè)疑問(wèn)，記者于7月6日走訪了北京一些銀行網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)咨詢發(fā)現(xiàn)，除一家城商行外，其他銀行網(wǎng)點(diǎn)均表示，對(duì)于2.5萬(wàn)元的現(xiàn)金取款，不會(huì)要求客戶在取款時(shí)告知資金用途。

那么多少額度以上就需要了呢？

對(duì)此，有的銀行表示，20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途，有的則表示取多少人民幣都不需要，但是20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金取款需要提前預(yù)約。

此外，也有一家城商行北京某支行工作人員對(duì)記者表示，不管多少額度的現(xiàn)金取款，行里都要求必須詢問(wèn)，客戶只需要正常說(shuō)一下就行了，比如“家里需要用錢(qián)、買東西等等”。

他坦言，“我們不會(huì)要求很嚴(yán)格，但必須問(wèn)。不問(wèn)的話，如果以后出了問(wèn)題還要負(fù)責(zé)任?！?/p>

值得注意的是，對(duì)于同一家銀行，其不同地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也有不同的要求。例如，某國(guó)有大行某北京營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)明確表示取現(xiàn)金不需要告知用途，而其在山東聊城的一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則要求五萬(wàn)元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途。

“告知用途”是否有法律依據(jù)？

對(duì)于銀行工作人員詢問(wèn)現(xiàn)金取款用途一事，武忠言表示理解。

“銀行工作人員詢問(wèn)客戶取款用途主要是防止儲(chǔ)戶被騙錢(qián)?！蔽渲已越忉尩?，“近年來(lái)，數(shù)字化浪潮席卷了社會(huì)的方方面面，詐騙分子的手段不斷翻新，讓人防不勝防?！?/p>

采訪中，某國(guó)有大行工作人員也對(duì)記者表示，“我們這里是只要年紀(jì)大的客戶，不管存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬多少都要問(wèn)收款人是否認(rèn)識(shí)，因?yàn)殡娦旁p騙太多了?！?/p>

武忠言同時(shí)指出，詢問(wèn)取款用途一事也有據(jù)可循?！?022年中國(guó)人民銀行等三部門(mén)印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或用途?！?/p>

武忠言指出，此次熱搜事件中儲(chǔ)戶取款金額未達(dá)到文件規(guī)定的取款數(shù)額，銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

不過(guò)，值得一提的是，原定于去年3月1日起施行的《辦法》目前尚未有效實(shí)施。

黃濤表示，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)于2022年2月21日發(fā)布公告表示“因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理”，這也意味著“上述管理辦法仍未有效實(shí)施”。

不過(guò)，從目前有效的規(guī)范文件來(lái)看，登記資金用途一事僅限于高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

黃濤補(bǔ)充分析稱，中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007年8月1日頒行的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中，在自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，僅對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶了解其資金來(lái)源、資金用途?！翱梢?jiàn)，目前有效的相關(guān)規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來(lái)源或者用途。”

此外，他表示，我國(guó)《反洗錢(qián)法》為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。

黃濤認(rèn)為，為了便于銀行履行其報(bào)告職責(zé)，同時(shí)打消客戶被干涉自由使用資金的顧慮或抵觸情緒，一方面監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)定被核查取款用途的合理起步金額，另一方面可要求銀行在詢問(wèn)客戶大額取款的資金用途前應(yīng)充分釋明相關(guān)規(guī)范的條文，避免客戶和銀行工作人員互相不理解、甚至發(fā)生沖突的情況。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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