赴港存30萬利息多6000元?背后有這些風險
2023-08-23 21:24:05    騰訊網(wǎng)

中新經(jīng)緯8月23日電 (羅琨 魏薇)在北京某互聯(lián)網(wǎng)公司工作的李琛(化名)正在香港五日游,不過他連續(xù)三天早上的第一站都是銀行營業(yè)廳。


(資料圖片僅供參考)

計劃來香港開個銀行賬戶的他此前早在小紅書上做足了攻略,21日早上他已經(jīng)在匯豐銀行開立了一個賬戶。22日早上,他又搭乘地鐵到了中銀香港位于尖沙咀中港城的營業(yè)廳,但他驚訝地發(fā)現(xiàn),營業(yè)廳門口已經(jīng)擺放了不少物品——比他到得更早的人用雙肩包、紙袋等代替主人排隊,六點半到達的他只能排在第7號,而這家銀行的營業(yè)時間是九點。

銀行營業(yè)廳門口,不少人擺放物品代替主人排隊。受訪者供圖

經(jīng)過多輪加息后,目前香港的利率已處于較高水平,香港金融管理局已將基準利率從2022年的0.5%上調(diào)至目前的5.75%。基準利率上升的背景下,香港各大銀行的存款產(chǎn)品利率也在上升。

在各大社交媒體上,有不少網(wǎng)友發(fā)布了去香港存款的攻略。但簡單的年利率對比背后,去香港存款真的劃算嗎?

排隊七小時開戶,短期階段年利率達6%

在營業(yè)廳門外等候約3個小時后,李琛終于進到門里的柜臺開始辦卡,而此時才到達取號的人只能排到50號開外。按照現(xiàn)場工作人員推算,一個窗口開戶大約半小時,總共4個窗口,最早需要排到下午3點后。

在社交媒體上,亦有網(wǎng)友分享自己在香港開戶的經(jīng)歷:“排隊7小時,(等號的)號碼條都被磨舊了。”

中銀香港、匯豐銀行、渣打銀行等銀行的營業(yè)廳成了不少赴港游客的“打卡點”,而位于中港城的中銀香港更因所需材料較少、可以當場拿卡等原因成為社交媒體上的“網(wǎng)紅”。匯豐銀行位于銅鑼灣的柏寧分行也因預約人數(shù)較多,最早只能約到次日上午11點的號。

客戶在匯豐銀行排隊辦理業(yè)務 中新經(jīng)緯 羅琨攝

香港銀行開戶備受內(nèi)地游客青睞背后,是香港利率高于內(nèi)地的現(xiàn)實。記者22日走訪發(fā)現(xiàn),中銀香港當日3個月新資金港幣定期存款利率為3.4%,6個月和12個月均為3.5%,如果是以美元入金利率還要更高一點。渣打和匯豐等大行的利率也較為相近,不過部分銀行僅有6個月以下產(chǎn)品,而部分中小銀行的利率則更加“誘人”。

位于尖沙咀海港城對面的南洋商業(yè)銀行提供的存款推廣信息顯示,以新資金開立智優(yōu)息定期存款,存款3個月年利率為4.2%,6個月為4.05%,100萬港元以上利率在前述基礎上上浮10個BP。該行近期還推出針對外幣存款的優(yōu)惠,如以兌換資金開立“倍高息定期存款”,可享7天優(yōu)惠年利率:人民幣13.88%、英鎊13%、澳元/紐元/加元12%。

南洋商業(yè)銀行資料圖 中新經(jīng)緯 羅琨攝

渣打銀行則推出了高息馬拉松活期存款,即2023年8月1日至31日以新資金開立賬戶,利率按每階段遞增,港元存款第一階段(開戶日至10月2日)利率為2%,隨后的第二階段(10月3日至11月30日)、第三階段(2023年12月1日至2024年1月2日)利率分別為5.2%和6%。據(jù)此計算,綜合年化利率仍高于4%,相較普通活期存款不到1%的利率有明顯優(yōu)勢。

對于近期有媒體報道的7%存款年利率,多位業(yè)內(nèi)人士表示,“年利率7%以上并非普遍現(xiàn)象,有限制條件,要求較高。”環(huán)業(yè)投資集團(IPG)中國區(qū)首席經(jīng)濟學家柏文喜對中新經(jīng)緯表示,香港存款利率確實相對較高,最近的7%年利率是指某些銀行推出的特定產(chǎn)品,一般情況下香港存款利率在2%到3%之間波動。

“香港的銀行在營銷習慣上與內(nèi)地不同,會分階段實施不同的利率。比如某一個月或者某七天可以達到7%,但其他時間段利率就是正常利率。并且,這些分階段的存款產(chǎn)品也有一些要求,比如一般要求是新客戶,并且起存金額達到10萬港元。還有部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,可能利率會相對較高,但實際上這類產(chǎn)品不保證利息?!闭新?lián)首席研究員董希淼表示。

一早即從深圳羅湖口岸拎著行李箱過來的趙婕(化名)就是奔著“利差”來的?!皝磉@邊玩第一站就是銀行,現(xiàn)在香港開戶很方便,有的銀行只需要身份證和港澳通行證,跑一趟來回車費100多元,若按照2%利差計算,存款30萬元人民幣一年不考慮匯率能多出六千多元利息?!壁w婕說,除了儲蓄,她也在觀望港股,如果美聯(lián)儲啟動降息,她考慮將存款再搬進股市。

不過也有內(nèi)地游客認為,如果單為高利率來當一回跨境存款“特種兵”并不值當?!懊缆?lián)儲不可能一直加息,到時取出來算上匯率的損失,也賺不了幾個錢?!崩铊≌f。

黃牛2880元代預約可走VIP通道?

為了節(jié)省排隊時間,趙婕委托了在香港的朋友六點多前來排隊?!爸熬鸵恢甭犝f開戶的人多,還好有朋友在這邊,如果八、九點才來排隊一天都得耗在這了,搞不好當天還辦不完?!?/p>

李琛22日則因地址證明不合格被拒絕開戶,只能次日早上再來重新提交資料。

火熱的開戶情況也催生了黃牛代預約生意。有黃牛稱,他所在的公司和銀行是多年戰(zhàn)略合作伙伴,原價3980元現(xiàn)在優(yōu)惠2880元的服務費可以確保當天面簽后一周下卡,且可以走VIP通道有專門的客戶經(jīng)理接待,全程只需要一個小時,包括中銀、匯豐、渣打等銀行都可以。

不過據(jù)多名有開卡成功經(jīng)歷的人士介紹,完全沒必要找黃牛,只要自己做好功課,帶足證件和資料有多家銀行可以當天下卡。23日,記者致電中銀、匯豐、渣打等銀行,客服均表示,開戶不收取費用,與外部中介并無合作,建議通過官方渠道預約,并提醒不要泄露個人信息給中介。

恒生銀行資料圖 中新經(jīng)緯 羅琨攝

記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn),針對開卡所需材料,各家銀行要求不一,大部分銀行要求內(nèi)地訪客有身份證和港澳通行證以及過關(guān)的小票,還有部分銀行要求有地址證明,且要求地址證明和身份證住址一致。有銀行要求當日至少入金1000港元,也有銀行沒有硬性要求。部分銀行還會視情況要求客戶提供職業(yè)狀況及收入證明等資料。

赴港存款劃算嗎?

香港金融管理局7月31日發(fā)表的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,認可機構(gòu)的存款總額在2023年6月份上升0.5%,其中港元存款及外幣存款分別上升0.2%及0.8%。2023年上半年,存款總額及港元存款分別上升0.2%及1.7%。香港人民幣存款在6月份上升1.7%,于6月底為9073億元人民幣。

香港金融管理局認為,存款變動受多項因素影響,包括利率走勢、市場集資活動等,因此適宜觀察較長期趨勢,毋須過度解讀個別月份的波動。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對中新經(jīng)緯指出,由于預計美聯(lián)儲加息進入尾聲,且內(nèi)地存貸利率出現(xiàn)倒掛情況,銀行已經(jīng)逐漸下調(diào)美元存款利率。但是香港地區(qū)利率尚未下調(diào),要略高于內(nèi)地利率,部分內(nèi)地居民赴港開戶存款,有一定利差優(yōu)勢。

中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn),除郵儲銀行外,其余五大國有行三個月、六個月、一年、兩年、三年和五年期整存整取產(chǎn)品年利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%和2.50%。郵儲銀行六個月和一年期整存整取產(chǎn)品利率稍高,分別為1.46%和1.68%,其余期限一致。也有部分中小銀行的存款產(chǎn)品利率相對較高。如錦州銀行三年期和五年期整存整取產(chǎn)品掛牌利率為3.2%、3.3%;天津濱海農(nóng)商銀行三年期和五年期整存整取存款產(chǎn)品掛牌利率分別為3.4%和3.37%。

“目前香港銀行的存款利率比內(nèi)地略高一點,存在一定利差,但并不大。而且香港不同銀行之間對不同的客戶給出的利率不一樣,一般在3%-4%,5%以上的年利率主要針對高凈值客戶?!倍m当硎?。

中新經(jīng)緯還注意到,部分香港銀行的存款產(chǎn)品存在利率倒掛的現(xiàn)象,如3個月的存款利率比6個月的高,并且一年期以上產(chǎn)品較少。

對此,劉銀平分析稱,近兩年美聯(lián)儲頻繁加息,且匯率持續(xù)變動,銀行的外幣存款以一年期以內(nèi)中短期居多,如果預測未來外幣可能貶值、外幣存款利率可能會下降,就可能出現(xiàn)存款利率倒掛的情況,期限短的利率反而更高。

董希淼則指出,這是利率下行周期的現(xiàn)象。因為利率未來還會有下行的可能,所以銀行盡量推短期限的存款,降低負債成本,并且減少利率下行后的“倒掛”。但多數(shù)銀行還是有多種期限的存款產(chǎn)品,只是利率較高的中長期定期存款產(chǎn)品比較少,這也是銀行壓降負債成本的一種做法。

去香港開戶存款還要注意哪些問題?柏文喜表示,首先,要選擇可靠的銀行或金融機構(gòu),最好選擇大型國際銀行或知名的香港本地銀行。其次,了解各銀行的存款利率、手續(xù)費、賬戶最低余額要求等相關(guān)信息,并根據(jù)自己的需求選擇適合的存款產(chǎn)品。另外,需要了解香港的金融法規(guī)和相關(guān)條款,確保合規(guī)性。

劉銀平提醒道,去香港開戶存款一方面需要考察成本問題,另一方面要考慮匯率變動風險。

董希淼則不建議普通民眾去香港開戶存款,“因為去香港開戶也有一定成本,并且利差并不大”。他認為,如果海外資產(chǎn)配置需求較大,可以去考慮,但是要符合相關(guān)的要求,并且要考慮到自己存款的便利性和外匯管理制度。

(文中觀點僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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責任編輯:常濤 李中元

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