文/騰訊財(cái)經(jīng) 祝玉婷

近日，關(guān)于下調(diào)存量房貸利率的討論持續(xù)火熱，正值上市銀行密集召開(kāi)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，已有多家銀行高管針對(duì)是否調(diào)整、何時(shí)調(diào)整進(jìn)行回應(yīng)。

其中，消息面上最接近落地實(shí)施的來(lái)自交通銀行的一紙通知。8月29日消息稱，交行將于周三（8月30日）召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)，參加的部門包括數(shù)管部、軟件中心、數(shù)據(jù)中心、測(cè)試中心、公司部、個(gè)金部/消保部、網(wǎng)金部、辦公室、財(cái)管部、合規(guī)部、服務(wù)中心。

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這則消息涉及多個(gè)銀行業(yè)務(wù)部門，看似已有成熟的調(diào)整方案，已進(jìn)入到執(zhí)行層面。對(duì)此，媒體第一時(shí)間尋求交通銀行方面的何時(shí)，暫未獲明確回復(fù)。

今年7月以來(lái)，金融監(jiān)管部門多次就存量房貸利率調(diào)整發(fā)聲，并將最初針對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整存量房貸利率所用的“鼓勵(lì)支持”一詞，改為了“指導(dǎo)調(diào)整”。

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，存量房貸利率下調(diào)箭在弦上，在已經(jīng)舉行的農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，存量房貸調(diào)整方案成了高管必答題。

農(nóng)業(yè)銀行：將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整具體操作細(xì)則

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)回應(yīng)此話題，他表示，近期央行明確提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。這一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)成本的負(fù)擔(dān)，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。

“在有關(guān)政策方案明確之后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。作為國(guó)有大行，將始終堅(jiān)持‘房住不炒’定位，凡是符合政策且有利于老百姓的事情，我們都會(huì)盡力去做好規(guī)范的金融服務(wù)?！绷至⒎Q。

招商銀行：勢(shì)在必行，已制定預(yù)案但還沒(méi)有最終方案

招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文坦言：存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案， 但還沒(méi)有最終的方案。

“這主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好“因城施策”和公平性、銀行系統(tǒng)支持等問(wèn)題。各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。”彭家文指出，總體來(lái)看，招商銀行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場(chǎng)化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施。

彭家文指出，存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響。存量房貸利率下調(diào)的背景是因?yàn)樘崆斑€貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款的提前還貸的因素會(huì)有一定程度的消化，反過(guò)來(lái)會(huì)帶來(lái)房貸量的增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會(huì)增強(qiáng)我們客戶的黏度，會(huì)讓銀行對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步加深，從而對(duì)零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)有利。

建設(shè)銀行：具體細(xì)則還沒(méi)出來(lái)，各家銀行均在溝通中

針對(duì)存量房貸利率下調(diào)問(wèn)題，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)生柳榮介紹，具體細(xì)則還沒(méi)有出來(lái)，各家銀行均在溝通中。

據(jù)測(cè)算該存量利率下行仍有一定的難度，但總體上有一定下行壓力。

針對(duì)LPR利率下調(diào)對(duì)息差的影響，他透露，初步測(cè)算，LPR下行影響與存款利率的影響大概能夠相互抵消。下半年會(huì)壓縮一些收益相對(duì)比較低的資產(chǎn)，大力發(fā)展零售貸款。

據(jù)介紹，建行將加強(qiáng)存貸款精細(xì)化管理，努力保持合理的凈息差水平。

中信銀行：難以實(shí)行“一刀切”，密切關(guān)注相關(guān)政策

中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌透露，中信銀行密切關(guān)注存量房貸的相關(guān)監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)情況，以對(duì)本行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析，并對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。

謝志斌表示，從目前掌握的信息來(lái)看，同業(yè)各行對(duì)政策理解不盡相同。從實(shí)際操作角度來(lái)講，銀行需要考慮各政策一致性、各地區(qū)差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。如從客戶角度來(lái)看，各家銀行按照一定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行更有利于提高公平性和降低客戶輿情。但從區(qū)域情況來(lái)看，房地產(chǎn)政策因地施策，各地區(qū)按揭貸款利率差異較大，因此存量利率調(diào)整確實(shí)難以實(shí)行“一刀切”的管理政策。

“從調(diào)整力度來(lái)看，要兼顧銀行實(shí)際的承受能力?！敝x志斌進(jìn)一步指出，據(jù)有關(guān)券商機(jī)構(gòu)的估算，按揭利率每下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)對(duì)全行業(yè)凈息差的影響大約是0.9-1個(gè)基點(diǎn)。

華夏銀行：個(gè)人房貸提前還款有所緩解，密切關(guān)注存量房貸利率變動(dòng)

華夏銀行行長(zhǎng)關(guān)文杰表示，今年華夏銀行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場(chǎng)總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長(zhǎng)，從七、八月情況來(lái)看，提前還款有所緩解。

同時(shí)，存量房貸利率調(diào)整確實(shí)會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開(kāi)展。

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